Lettera di Avvenuto Pagamento Integrale del Debito

Guida pratica: Lettera di Avvenuto Pagamento Integrale del Debito

La Lettera di Avvenuto Pagamento Integrale del Debito è una conferma scritta del creditore che un prestito o un debito è stato interamente rimborsato. Identifica il debito, riporta l’importo originario e il totale pagato e indica quando è stato effettuato l’ultimo pagamento.

A cosa serve

I debitori usano questa lettera per ottenere una prova chiara che su un determinato debito non è dovuto più nulla. Di solito viene rilasciata dopo l’ultimo pagamento previsto da una Promessa di pagamento / Contratto di prestito personale o da un Accordo di piano di rimborso strutturato del debito, dopo il pagamento concordato in un Accordo di transazione del debito e liberatoria reciproca, oppure quando si chiude una vicenda iniziata con una Lettera formale di diffida e richiesta di pagamento scaduto. Il creditore la firma per confermare la propria posizione.

La usi quando il debito è stato effettivamente rimborsato ed entrambe le parti concordano sul totale. Può aiutare a evitare confusione in seguito, se la documentazione va persa, se il debito viene ceduto o se qualcuno chiede in un secondo momento se il prestito sia stato restituito. Se una parte dell’importo è ancora contestata, è meglio risolvere prima la questione piuttosto che rilasciare una lettera che non rispecchia la situazione reale.

Le regole sulla liberazione delle garanzie, sull’aggiornamento delle banche dati creditizie o dei registri pubblici e sulla restituzione dei documenti del prestito variano da un Paese e da una regione all’altra. Verifichi i requisiti locali se il debito era garantito o registrato da qualche parte e si rivolga a un avvocato qualificato se gli importi sono consistenti.

Chi lo usa

• Un privato che ha prestato denaro e conferma che un amico o un familiare ha restituito un prestito personale.
• Un debitore che vuole una prova scritta di aver saldato una promessa di pagamento.
• Una piccola impresa che conferma che un cliente o un fornitore ha saldato un debito in sospeso.
• Un creditore che conferma di aver ricevuto un pagamento transattivo e che la questione è chiusa.
• Una persona che riscuote un debito per conto di altri e deve confermarne l’estinzione.

Condizioni da concordare

Riferimento del prestito o del debito

Identifichi il debito tramite il documento che lo ha costituito, ad esempio una promessa di pagamento o un piano di rimborso, e la relativa data. Usi gli stessi nomi e riferimenti che compaiono in quel documento.

Importo originariamente dovuto

Indichi il capitale originario e la valuta. Ciò aiuta chi legge a collegare la lettera al debito giusto se tra le parti c’era più di un accordo.

Data dell’ultimo pagamento

Registri la data in cui è stato ricevuto l’ultimo pagamento. Se l’ultimo pagamento è stato effettuato con bonifico, usi la data di accredito dei fondi anziché quella di invio, salvo diverso accordo tra le parti.

Importo totale pagato

Indichi il totale pagato per l’intera durata del debito e precisi se comprende interessi, spese o una riduzione transattiva. Verifichi la cifra rispetto alle registrazioni dei pagamenti e alle ricevute.

Documenti restituiti o annullati

Descriva che cosa accade ai documenti originali del prestito, ad esempio la restituzione della promessa firmata con la dicitura «Pagato». Se occorre liberare una garanzia o un diritto registrato, lo indichi in «Termini e Disposizioni Aggiuntive».

Dichiarazione che nulla è più dovuto

La lettera dovrebbe affermare chiaramente che il creditore considera il debito interamente rimborsato. Se si chiude solo una parte di un accordo più ampio, indichi esattamente quale.

Errori comuni

• Rilasciare la lettera prima che l’ultimo pagamento sia stato accreditato. Verifichi prima che i fondi siano arrivati.
• Indicare il debito in modo così vago da poterlo confondere con un altro prestito. Usi il nome del documento, la data e l’importo originario.
• Tralasciare interessi o spese nell’indicare il totale pagato. Precisi che cosa comprende il totale.
• Dimenticare di occuparsi dei documenti originali firmati. Concordi se verranno restituiti, annullati o conservati.
• Trascurare garanzie o diritti registrati collegati al debito. Verifichi se qualcosa debba essere liberato separatamente.
• Far firmare la lettera da qualcuno che non è il creditore né è autorizzato ad agire per suo conto. Verifichi chi può firmare.

Prima di firmare

• Verifichi che l’ultimo pagamento sia stato ricevuto per intero.
• Confronti il riferimento del debito, l’importo originario e i nomi delle parti con il documento originale.
• Ricalcoli il totale pagato e annoti se comprende interessi o spese.
• Concordi che cosa accade alla promessa di pagamento originale e agli altri documenti del prestito.
• Verifichi se una garanzia o un diritto registrato richieda una liberazione separata secondo le regole locali.
• Si assicuri che chi firma sia il creditore o una persona autorizzata ad agire per suo conto, e che entrambe le parti conservino una copia.