Overeenkomst voor een gestructureerd schuldaflossingsplan

Overeenkomst voor een gestructureerd schuldaflossingsplan: een praktische handleiding

Een overeenkomst over een gestructureerd aflossingsplan legt vast hoe een lener een schuld in de loop van de tijd zal terugbetalen en wat de geldverstrekker en de lener over die betalingen zijn overeengekomen. Zo kunnen beide partijen hetzelfde schriftelijke plan raadplegen.

Waar het voor dient

Mensen gebruiken dit document wanneer er al een schuld bestaat en partijen een betalingsschema willen vastleggen, bijvoorbeeld termijnbetalingen over een bepaalde periode of een eenmalige betaling op een overeengekomen datum. Het document kan vastleggen hoe betalingen worden verricht, hoe deze op de schuld in mindering worden gebracht en wat partijen van plan zijn te doen als een betaling te laat of niet wordt verricht.

Een aflossingsplan betekent op zichzelf niet dat de schuld is verlaagd, kwijtgescholden of afgewikkeld. Als partijen van plan zijn een lager bedrag als volledige schikking te accepteren of voor verdere vorderingen kwijting te verlenen, hebben zij mogelijk een ander document nodig, zoals een overeenkomst tot schuldregeling en wederzijdse kwijting. Vermeld duidelijk wat het plan wijzigt en wat ongewijzigd blijft.

Wie dit gebruikt

• Iemand die geld verschuldigd is aan een ander en een overeengekomen aflossingsschema nodig heeft.
• Een klein bedrijf en een leverancier of dienstverlener die betaling van een openstaand saldo regelen.
• Een lener en geldverstrekker die gewijzigde betaaldata voor een bestaande schuld willen vastleggen.
• Een bedrijf en een voormalige zakenpartner of klant die de terugbetaling regelen van een reeds verschuldigd bedrag.
• Twee partijen die een duidelijke schriftelijke vastlegging willen van de betalingsstappen en van wat zij zullen bespreken als het plan niet wordt gevolgd.

Vast te stellen voorwaarden

Te betalen schuld

Identificeer de schuld aan de hand van de bron of een gerelateerde factuur, lening of rekeningreferentie, en vermeld het bedrag waarvan beide partijen overeenkomen dat dit per een specifieke datum openstaat. Als een deel van het bedrag betwist wordt, beschrijf dat dan duidelijk in plaats van dit als overeengekomen te behandelen.

Betalingsschema

Noteer elk betalingsbedrag en de vervaldatum, of vermeld een duidelijke regel voor de berekening daarvan. Vermeld de datum van de laatste betaling en leg uit hoe daarbij rekening wordt gehouden met een eventueel resterend saldo.

Betaalmethode en administratie

Vermeld waar en hoe betalingen moeten worden verzonden, wie deze moet ontvangen en welke informatie bij elke betaling moet worden vermeld. Spreek af hoe beide partijen bevestigen dat een betaling is ontvangen en het resterende saldo bijwerken.

Rente, kosten en overige vergoedingen

Geef aan of rente, kosten of vergoedingen zijn inbegrepen, blijven oplopen of worden gewijzigd onder het plan. Als er geen zijn, zeg dat dan duidelijk in plaats van het punt onduidelijk te laten.

Te late of gemiste betalingen

Beschrijf wat partijen willen afspreken voor het geval een betaling te laat of niet wordt verricht, hoe zij daarover communiceren en of zij een gewijzigd schema kunnen overeenkomen. Ga er niet van uit dat een te late betaling het plan automatisch beëindigt of het verschuldigde bedrag wijzigt.

Vroegtijdige of extra betalingen

Vermeld of de lener extra mag betalen of het volledige saldo vervroegd mag aflossen, en leg uit hoe die betalingen worden verwerkt. Maak duidelijk of een vervroegde betaling latere vervaldagen of bedragen wijzigt.

Effect op de oorspronkelijke schuld

Leg uit welke delen van een eerdere regeling het nieuwe plan wijzigt en welke delen van kracht blijven. Vermeld of de schuld doorloopt tot deze volledig is voldaan en of een van beide partijen afziet van een vordering of recht.

Veelvoorkomende fouten

• Alleen een maandelijks bedrag opschrijven zonder eerste vervaldag, latere vervaldagen of een definitieve betaaldatum.
• Een bedrag gebruiken dat niet overeenkomt met het saldo dat beide partijen hebben gecontroleerd, of betwiste kosten niet toelichten.
• Niet vermelden hoe rente of kosten van invloed zijn op het saldo, waardoor het lastig kan zijn om te weten wat er nog betaald moet worden.
• Ervan uitgaan dat het nieuwe schema een deel van de schuld kwijtscheldt wanneer de overeenkomst dat niet duidelijk vermeldt.
• Niet uitleggen wat er gebeurt na een gemiste betaling en er vervolgens van uitgaan dat beide partijen dezelfde opvatting hebben.
• Vage betaalinstructies gebruiken of geen betalingsbewijzen en bijgewerkte saldoadministratie bijhouden.

Voordat u ondertekent

• Vergelijk het vermelde saldo met de administratie die beide partijen hebben gecontroleerd.
• Controleer elk betalingsbedrag, elke vervaldatum, de datum van de laatste betaling en elke betaalinstructie.
• Controleer of het totaal verschuldigde bedrag, het termijnbedrag, het betaalschema en de eerste betaaldatum overeenkomen met wat beide partijen hebben afgesproken, en gebruik Aanvullende voorwaarden en bepalingen voor al het overige.
• Bevestig hoe wordt omgegaan met rente, kosten, extra betalingen en gemiste betalingen.
• Zorg ervoor dat het plan duidelijk vermeldt wat het wijzigt en of eerdere voorwaarden van kracht blijven.
• Controleer of elke persoon of elk bedrijf correct is vermeld en of de personen die tekenen bevoegd zijn om namens hun partij te tekenen.
• Controleer waar relevant de plaatselijke regels met betrekking tot ondertekening, getuigen, notariële akte, registratie, opzegtermijnen of vereiste formuleringen. Raadpleeg een gekwalificeerde advocaat als er veel op het spel staat.