本票與個人借貸協議書

本票與個人借貸協議書：實務指南

本票記錄了借款人償還金錢的承諾；個人借貸協議可以為雙方設定借款條款。兩者皆可協助貸與人與借款人清楚記錄金額、還款計畫及其他約定條款。

用途

當個人借錢給他人，或是企業借錢給個人或其他企業時，便可使用這份文件。本文件可以協助雙方清楚記錄約定事項，包含何時提供資金以及將如何償還。

當雙方能以明確、具體的條款描述安排時，借貸文件發揮的效果最好。如果這筆資金是對企業的投資、贈與或服務報酬，則借貸文件可能不適用；雙方應選擇符合其意圖的文件。

使用者

• 進行個人借貸的朋友或家庭成員
• 借錢給小型企業的個人
• 借錢給負責人或其他企業的小型企業
• 希望以書面記錄還款計畫的借款人
• 希望清楚記錄債務與約定付款條款的貸與人

須決定的條款

借款金額與交付

載明借款金額與幣別。記錄借款人何時及如何收到款項，以及全額是一次提供還是分批提供。

還款計畫

設定開始付款的時間、付款頻率以及每期付款金額。說明最後一期款項的到期日，或在付款金額不固定時描述餘額的計算方式。

利息

說明是否計息、利息如何計算以及何時到期。如果無意收取利息，請明確載明，切勿將此點懸而未決而導致不同的解釋；在同意利息條款前，請先查閱當地規定。

付款方式與分配

指明借款人應如何付款以及款項應寄至何處。若對此安排有影響，請解釋付款是否優先用於抵充利息、費用或借款本金。

提前清償

說明借款人是否可以提前償還部分或全部借款，以及將如何處理任何剩餘利息或其他金額。避免依賴事後口頭談話來解決此問題。

遲延付款

描述雙方同意在付款遲延或未付款時如何處理，包括任何約定的額外費用或修訂後的還款時程。在將費用或後果納入之前請先檢查當地規定，因為各地的要求可能有所不同。

擔保或保證人

如果其他人承諾付款或有人提供財產作為擔保，請指明該人或財產，並以明確條款描述此安排。請勿假設只在本票中提及，就已完成當地可能要求的其他程序。

變更與其他條款

說明雙方將如何記錄約定的變更，例如新的還款日期。請將任何其他重要條款以書面形式記載；若使用本表單，可寫在「其他條款與規定」中。

常見錯誤

• 僅寫出總金額，而省略定期付款的日期或金額。
• 未說明利息，導致雙方事後對於是否適用利息或如何計算產生爭議。
• 使用與借款人預期現金流或貸與人期望不符的還款計畫。
• 未記錄借款人何時以及如何收到款項。
• 在未明確描述保證人或擔保安排，或未檢查是否適用個別當地程序的情況下，即假設保證或擔保安排已完成。
• 透過文字訊息或對話進行變更，卻未保留雙方皆接受的清晰書面記錄。

簽署前

• 檢查貸與人與借款人的姓名是否與簽訂協議的個人或企業相符。
• 確認金額、幣別以及提供資金的日期。
• 核對每個付款金額與到期日是否符合完整的還款計畫。
• 確保利息條款準確反映雙方的共識。
• 檢查任何遲延付款、提前還款、擔保或保證人條款是否反映雙方的認知。
• 共同審閱完整文件，並修正不明確或不完整之處。
• 檢查文件使用地的簽名、見證人、公證、登記、預告期間以及法定用詞等當地規定；若牽涉重大權益，請諮詢合格的律師。
• 妥善保留由借款人簽署的副本，以及借款撥付和還款的紀錄。